【讀書心得】快思慢想理財法:善用心理學打造不再為錢煩惱的富足人生

作者:馬克斯.菲爾普斯 原文作者:Max Phelps 譯者:陳儀 出版社:天下文化 出版日期:2025/03/31 語言:繁體中文 【博客來】 電子書-> 傳送門 平裝版-> 傳送門 在現代社會的高度物質化浪潮中,金錢似乎成了一種令人又愛又恨的存在。它既是維繫生存的基本要素,也是追求夢想的翅膀,但同時,它也常常是壓力、焦慮乃至家庭紛爭的根源。我們之中有多少人,曾在午夜夢迴時,為一筆不翼而飛的開銷輾轉反側?又有多少人,在享受了一趟夢幻旅程或入手心儀已久的奢侈品後,緊隨而來的卻是縮衣節食的窘迫與揮之不去的懊悔?計算著薪資發放日與帳單繳款日的循環,彷彿成了生活中難以擺脫的節奏。若您對這些情境感到似曾相識,那麼《駕馭心智,逆轉慣性:洞悉雙重思維的致富實踐》這本書,或許能為您提供一條走出財務困境、迎向富足人生的嶄新路徑。 本書作者,一位經歷過企業行銷、教育領域,最終在金融服務業找到熱忱的實踐家馬克斯‧菲爾普斯(Max Phelps),並非要苛責我們在財務管理上的不足。相反,他溫和地指出,我們在金錢運用上的掙扎,很大程度上並非個人意志力的匱乏,而是與我們身處的環境——無孔不入的商業推廣策略、日新月異的便捷支付科技、以及更深層次的,我們大腦天生的運作模式——息息相關。這些外部與內在的因素,交織成一張巨大的網,不斷誘使我們偏離理性的軌道,屈服於短暫的滿足感,從而難以有效地積累財富、實現長遠目標。 這本書的核心精髓,是巧妙地借鑒了諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾‧康納曼(Daniel Kahneman)在其劃時代巨著《快思慢想》(Thinking, Fast and Slow)中所揭示的人類雙重思維系統理論。菲爾普斯敏銳地觀察到,大多數人在處理日常金錢事務時,往往不自覺地依賴康納曼所稱的「系統一」——那種快速、直覺、依賴經驗法則與情感反應的思考模式。這種模式在應對簡單、重複性的問題時或許高效,但在複雜且充滿誘惑的現代金融環境中,卻常常導致非理性消費、儲蓄不足、以及對未來財務風險的低估。 因此,菲爾普斯提出了一套極具創見且貼合人性的「雙系統思維理財框架」(下文或稱「心智理財法」)。其核心理念並非要求我們時刻保持高度警惕、錙銖必較地對抗誘惑,而是透過一系列精心設計的「行為架構」或「選擇架構」(Choice Architecture),巧妙地引導我們的財務決策,讓代表著緩慢、審慎、邏...